- Egal ob für Notgroschen oder die nächste Urlaubsreise - in diesem Artikel lernst du die 7 effektivsten Prinzipien, um jeden Monat Geld zur Seite zu legen.
Inhaltsverzeichnis
Das Wichtigste in Kürze:
- mache das monatliche Sparen zur Priorität. Das erreichst du, in dem du dem Prinzip “Bezahle ich selbst zuerst” folgst und am Anfang des Monats sparst.
- Mach dir das Rücklagen bilden so leicht wie möglich. Verwende separate Sparkonten und automatisiere deine Sparraten.
- Spare jeden Monat mit Strategie. Verwende einen Geldplan, um den Überblick zu behalten und gib jedem Euro einen Job.
- Entwickle neue Routinen rund ums Sparen und deine Finanzen. Mache jeden Monat ein kurzes Finanzdate und verwende Spartracker, um deine Fortschritte zu tracken.
Stressfrei Geld zurücklegen: Wie schaffe ich es, jeden Monat zu sparen?
Eigentlich willst du nächstes Jahr 3 luxuriöse Wochen an der Amalfiküste verbringen, aber dein Urlaubskonto ist wie immer leer?
Monatlich Geld sparen für den Notgroschen? JA WIE DENN?!?!
Honeybun, gut, dass du hier bist. Lass uns Licht ins Dunkel bringen. Beziehungsweise Moneten auf dein Sparkonto.
In diesem Artikel geht es darum, wie du strategisch monatlich Geld zurücklegen kannst, um deine finanziellen Ziele zu erreichen. Wenn du nach Spartipps für den Alltag suchst, dann sieh dir hier meine 21 besten Spartipps an:
Monatlich Geld sparen: Bezahl dich selbst zuerst
Bevor du anfängst, Geld hin und her zu schieben, müssen wir kurz über dein Mindset reden. Keine Angst, es wird nicht esoterisch oder toxisch.
Sondern es geht einfach nur darum, dass du eine neue Einstellung zum monatlichen Geld sparen entwickelst.
Denn monatlich Geld sparen heißt vor allem eins: du tauschst deinen kurzfristigen Spaß gegen langfristiges Träume erfüllen. Und finanzielle Sicherheit.
Klingt zu abstrakt? Lass uns an die Amalfiküste fahren.
Beispiel:
Du willst nächstes Jahr unbedingt einen extra-langen, luxuriösen Trip nach Positano machen. Aperitivo, Spaghetti e belli ragazzi. Das volle Programm.
Doch dieses Wochenende wollen deine Freund*innen unbedingt ein Girls Night Out machen. Wie schon am Wochenende zuvor, übrigens. Eintritt in den Club, Gin Tonic (Nr. 1, 2, 3… ok und 4), der obligatorische Döner, das Taxi nach Hause, die Kater-Pizza, die du dir liefern lässt. 100 Euro bist du da schnell los.
Das sind 100 Euro, die du monatlich sparen könntest! (Mindestens, weil…Kathi hat sich gerade von ihrer Freundin getrennt und will nächstes Wochenende schon wieder losziehen).
Die Amalfiküste rückt damit in weite Ferne.
Was wäre also, wenn du anstatt der kurzfristigen Bedürfnisbefriedigung (Club Night) deine langfristige Bedürfnisbefriedigung an erste Stelle stellst?
Du organisierst ein Bridgerton-Binge-Watching bei dir zu Hause, und jeder bringt etwas zu essen und trinken mit. Kostet dich 10 Euro. Macht dich genauso glücklich (und genauso verkatert wahrscheinlich).
Und 90 Euro kannst du ab jetzt monatlich sparen für die Amalfiküste. Damit bezahlst du dich und deine Träume zuerst.
Bevor du allerdings einen Flug nach Neapel buchst, müssen wir noch ein bisschen Real Talk machen. Denn “Bezahle dich selbst zuerst” hat noch eine viel wichtigere Grundlage.
Pay yourself first heißt, dass du deine finanzielle Sicherheit und finanzielle Unabhängigkeit an erste Stelle setzt.
Und dann vom Rest lebst.
Erstellt mit Canva – Grafik (Frau von Isaree S.) via Canva
Konkret heißt das:
- du bekommst dein Gehalt,
- bezahlst zuerst deine monatlichen Lebenshaltungskosten und Rechnungen,
- legst dann ausreichend Geld zurück, um unregelmäßige Rechnungen und größere Ausgaben zahlen zu können,
- sparst dann monatlich für deine finanziellen Ziele und baust deine Schulden ab und
- erst dann kannst du entscheiden, ob es diesen Monat die Club Night oder das Bridgerton-Bingen wird.
Weil du dann sicher weißt, wie viel Geld du zur Verfügung hast, um dir zu gönnen.
Mit dem “Bezahl dich selbst zuerst”-Prinzip änderst du deine Weise, wie du ans monatliche Sparen herangehst.
Du stellst sicher, dass du monatlich Geld zurücklegst, damit du in Zukunft nicht in die Bredouille, dafür aber an die Amalfiküste kommst. Und dann mit dem Rest einen drauf machst.
Damit das funktioniert, ist aber der nächste Schritt unerlässlich:
Schlag dir selbst ein Schnippen: Spare dein Geld am Anfang des Monats
“Ich will ja jeden Monat Geld sparen, aber am Ende ist einfach nichts übrig”.
Ja, weil das so ziemlich der größte Denkfehler ist, den man mit seinen Finanzen machen kann.
Ich nehme mich mal kurz selbst als Beispiel: nach Jahren finanzieller Planlosigkeit und “was da ist muss weg”-Mentalität würde ich mich inzwischen als disziplinierte Profi-Sparerin bezeichnen.
Ich weiß genau, wie ich im Alltag Geld sparen kann, meine Finanzen im Griff habe und auf nichts verzichten muss.
Und trotzdem weiß ich mit absoluter Sicherheit, dass ich am Ende des Monats NICHTS übrig hätte, wenn meine Strategie darauf beruhen würde, das monatlich zu sparen, was übrig ist.
Menschen sind schlecht im Kopfrechnen und noch schlechter mit mentaler Buchhaltung. Wir geben aus, was auf unserem Girokonto ist.
Also heißt es, sich selbst einen Strich durch die Rechnung machen und nicht das zu sparen, was am Ende des Monats übrig ist.
Sondern am Anfang des Monats dein Geld zurückzulegen.
Stressfrei monatlich Geld sparen funktioniert nur, wenn du nach dem Gehaltseingang auf deinem Konto sofort alle deine Sparziele bedienst.
Wie ganz praktisch monatlich Geld sparen kannst, verrät dir der nächste Tipp.
Nie wieder Blank sein!
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Aus den Augen, aus dem Sinn: Spare monatlich auf einem separaten Sparkonto
Dass du das Geld, das du zum monatlichen Sparen zur Verfügung hast, unabsichtlich ausgibst, wenn es auf einem Girokonto liegt, weißt du jetzt. Deswegen solltest du unbedingt deine Alltags-Ausgaben von deinen Sparzielen trennen. Am besten benutzt du dafür ein Tagesgeldkonto.
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Ein Tagesgeldkonto ist ein Sparkonto, dass an ein Girokonto (”Referenzkonto”) gebunden ist. Es hat eine eigene IBAN und du bekommst ein paar Prozent Zinsen. Du kannst von jedem Girokonto auf das Tagesgeldkonto überweisen.
Andersherum kannst du aber vom Tagesgeldkonto nur auf das Referenzkonto überweisen. Das Tagesgeldkonto hat keine Karte, mit der du zum Beispiel im Supermarkt bezahlen kannst.
Dass du mit dem Tagesgeld weder Online-Shopping noch Supermarkteinkauf tätigen kannst, machst du dir zum Nutzen. Damit kannst du dein monatlich gespartes Geld nämlich nicht aus Versehen ausgeben.
Deshalb nutzt du das Tagesgeldkonto, um dort dein Erspartes “zu parken”, bis du es brauchst. Am Anfang des Monats überweist du die Summe, die du monatlich sparen willst auf das Sparkonto.
Und dann? Kannst du ohne schlechtes Gewissen den Rest für Party, Pizza und Parfüm verbraten, weil du nicht mehr ständig im Kopf nachrechnen musst, wie viel du übrig hast und sparen wolltest.
Ob du übrigens ein Sparkonto für alle Sparziele oder gleich jeweils ein Tagesgeldkonto für jedes Sparziel einrichtest, bleibt dir überlassen.
Manche Banken bieten außerdem das sogenannte “Pocket System” an. Hier kannst du Unterkonten eröffnen und benennen. So behältst du immer den Überblick.
Ein Muss um monatlich Geld zu sparen: Automatisieren, automatisieren, automatisieren
Okay, du weißt jetzt, dass du schon am Anfang des Monats deine Sparrate auf eine separates Konto überweisen musst, um erfolgreich monatlich Geld zu sparen.
Aber sind wir mal ehrlich. Selbst mit diesem Wissen kann es sein, dass du es eeewig vor dir herschiebst, das Geld zu überweisen. Du musst erstmal drandenken, dann Zeit dafür finden und dann auch noch Lust darauf haben, dich kurz mit deinen Finanzen auseinander zu setzen.
Deshalb lautet das Motto: Automatisiere, was das Zeug hält.
Deine Miete hast du ja wahrscheinlich schon mit Dauerauftrag eingerichtet (wenn nicht, mach das bitte JETZT SOFORT).
Und genauso machst du es jetzt mit deinen Sparzielen. Richte einen Dauerauftrag auf dein Sparkonto ein. Am besten ein oder zwei Tage nachdem dein Gehalt auf deinem Konto eingegangen ist. So stellst du sicher, dass dein Gehalt schon da ist und du dein Konto nicht überziehst.
Monatlich sparen mit Strategie: Kontrolliere dein Geld mit einem Geldplan.
Honeybun, alles Schritte, die wir bis jetzt durchgegangen sind, machen keinen Sinn, wenn du keinen Plan für dein Geld hast.
Wenn du wirklich jeden Monat Rücklagen bilden, einen Notgroschen aufbauen und an der Amalfiküste Limoncello trinken willst, dann musst du einen monatlichen Geldplan aufstellen.
Denn ein Geldplan hilft dir, deinem Geld zu sagen, wo es hinsoll anstatt dich zu fragen, wo es eigentlich abgeblieben ist.
Du hinderst es damit sozusagen daran, im Orbit zu verschwinden. Und reduzierst damit deinen Geld-Stress ungemein.
Heißt: du übernimmst die Kontrolle über deine Finanzen, weil du deine Einnahmen und Ausgaben kennst und dein Geld strategisch einsetzt.
So erstellst du deinen Geldplan:
- du trägst alle deinen Einnahmen und alle deine Ausgaben zusammen.
- zuerst prüfst du, ob mit deinen Einnahmen deine Lebenshaltung gedeckt ist. Also deine Miete, deine Handyrechnung, der Einkauf im Supermarkt, deine Versicherungen, etc.
- du rechnest außerdem mit ein, dass du unregelmäßige Rechnungen (z.B. die Autoversicherung) zahlen musst.
- an dieser Stelle lohnt es sich, einmal durch deine Ausgaben zu gehen und zu prüfen, wo du sparen könntest. Brauchst du wirklich 3 Streaming-Dienste? Nutzt du das Fitness-Studio wirklich? Prüfe dein Sparpotential!
- wenn du die grundlegenden Ausgaben abgezogen hast, weißt du, wie viel Geld du übrig hast, um monatlich zu sparen.
- Dieses Geld verteilst du dann zuerst auf die Spartöpfe, mit denen du im Laufe des Jahres z.B. die Autoversicherung zahlen musst.
- dann verteilst du das Geld auf deine Sparziele (Amalfiküste, Tauchkurs, etc.).
So kannst du jeden Monat sicher sein, dass du alle wichtigen Ausgaben gedeckt hast und trotzdem Geld zurücklegst. Außerdem kannst du so monatlich mit Strategie sparen, weil du deine Ziele bedienst und siehst, wo dein Geld landet.
Finger weg von Sparchallenges!
Ja, sie sind überall – Sparchallenges werden als neues Allheilmittel zum Sparen gehyped. Ich halte aber nix davon. Denn sie setzen dich unter Druck oder führen dazu, dass du nicht dein bestes Sparpotential ausnutzt.
Warum du lieber keine Sparchallenges machen solltest und warum sie sogar gefährlich für deine Finanzen sein können, erfährst du hier:
Das beste Sparpotential: Gib jedem Euro einen Job
Wenn es darum geht, monatlich Geld zu sparen und die Finanzen im Griff zu haben, schwöre ich darauf, keinen hart verdienten Euro ungenutzt zu lassen.
Für das volle Kontrolle-Gefühl und Sparpotential solltest du nämlich darauf achten, dass du genau festlegst, wofür du dein Geld ausgibst – und zwar bis zum letzten Euro.
Wenn du deinen Geldplan erstellst, solltest du deshalb bewusst festlegen, wie viel du wofür ausgibst.
Ich lege zum Beispiel fest, wie viel ich jeden Monat für Restaurants, Bücher oder Shopping zur Verfügung habe.
Jeder Kategorie in meinen Ausgaben eine bestimmte Summe zuzuweisen macht es mir viiiel leichter, nicht an einer Stelle zu viel Geld auszugeben.
Gleichzeitig weiß ich auch, dass ich in meinen Finanzen das berücksichtig habe, was mir wichtig ist. Mit meinem Mann das neuste Sushi-Restaurant auszuprobieren. Im Buchladen zuzuschlagen, weil der Roman so gut klingt.
Und zwar ohne schlechtes Gewissen. Weil ich ja meine Sparziele schon bedient habe.
Es ist doch so: Wenn du nicht jedem Euro einen Job gibst, dann lässt du irgendwie Geld auf der Straße liegen.
Denn wenn du es einfach nur irgendwo ausgibst und dich gar nicht daran erinnern kannst, dann lässt du Potential ungenutzt.
Die 30 Euro, die du gestern aus Versehen für neue Deko ausgegeben hast, obwohl sich im Keller die Deko-Kisten stapeln, hättest du auch für die handgemachte Schüssel aus der Töpferei in Positano ausgeben können.
Hättest du sie auf dein Urlaubskonto überwiesen.
Und wir wissen beide, über was du dich auch in 10 Jahren noch freust, wenn du es aus dem Schrank ziehst.
Ganz bestimmt nicht über den angekratzten Kerzenständer mit der zerfledderten Kranz aus Plastik-Eukalyptus.
So kannst du dir Urlaub UND neue Schuhe leisten: finanzielle Ziele parallel besparen
Wer klug monatlich sparen will, der beschränkt sich übrigens nicht nur auf ein Sparziel. Durch deinen Geldplan kannst du nämlich ganz einfach mehrere Sparziele gleichzeitig besparen. Wir haben nämlich nicht nur einen Traum.
Wir wollen ja schließlich nächstes Jahr am Strand in Italien liegen UND uns vorher neue Sommersandalen kaufen UND in 3 Jahren den Tauchkurs machen UND einen Eigenanteil für ein Haus ansparen.
Ja, du kannst gleichzeitig für alle diese Ziele jeden Monat Geld zurücklegen.
Je nachdem, wie hoch die Priorität ist, überweist du dir eben mehr oder weniger auf das entsprechende Sparkonto.
Mit dieser Methode stellst du sicher, dass du auch langfristige finanzielle Ziele wie Tauchkurs oder Hauskauf berücksichtigst. Fange lieber mit kleineren Summen an, die sich über die Zeit zum prall gefüllten Spartopf entwickeln als in 10 Jahren innerhalb von wenigen Monaten richtig vie Geld aufbringen zu müssen.
Strategisch sparen heißt auch langfristig denken.
Schulden abbezahlen oder sparen? Geht parallel!
Du hast Schulden und bist dir unsicher, ob du zuerst Schulden tilgen oder Rücklagen bilden sollst?
Hier hilft die Faustregel: Konsumschulden mit hohen Zinsen sollten Priorität haben. Liegen die Zinsen über ~8%, solltest du sie sogar noch vor deinem Notgroschen ansparen. Sind die Zinsen niedriger, hat der Notfallfonds Priorität.
Das gilt auch, wenn du “gute” Schulden hast, z.B. fürs Studium. Es spricht in vielen Fällen nichts dagegen, gleichzeitig deine Schulden monatlich abzubezahlen (!) und für den Urlaub zu sparen. Aber nur, wenn deine persönliche finanzielle Situation das hergibt!
Dies solltest du allerdings MIT PLAN machen. Eine Übersicht übers Schuldenabbezahlen verschaffst du dir hier:
Wie ich monatlich Geld spare: Mein persönliches Erfolgsgeheimnis
Allright, so viel zur Strategie! Doch wer zum #niewiederpleite – Club gehören will, dem empfehle ich noch meine zwei Erfolgsgeheimnisse, die es mir seit 5 Jahren ermöglichen, stressfrei jeden Monat hohe Summen zu sparen und trotzdem (oder gerade deshalb) mein Leben zu genießen.
Der beste Boost um monatlich Geld zu sparen: verwende einen Spartracker
Erinnerst du dich noch an “Aus den Augen, aus dem Sinn”? Wenn es darum geht, erfolgreich monatlich zu sparen und deine finanziellen Ziele zu erreichen, drehst du diesen Vorsatz um.
Damit du deine Sparziele immer vor Augen hast, empfehle ich dir, einen Spartracker zu verwenden. Mit einem Spartracker kannst du ganz einfach verfolgen, wie nah du deinem Sparziel schon gekommen bist und wie viel noch fehlt.
Wenn du deinen monatlichen Geldplan erstellst, hilft dir das, die richtigen Entscheidungen zu treffen:
→ sollte ich lieber noch ne extra Schippe auf den Notgroschen legen?
→ oder fehlen nur noch 50 Euro, um mir endlich nen neuen Rucksack leisten zu können?
Mit einem Spartracker behältst du aber nicht nur die Kontrolle darüber, dass du auch wirklich monatlich Geld zurücklegst. Sonder er motiviert dich auch ungemein.
Denn wenn du siehst, wie du Monat für Monat in deinen Notgroschen einzahlst und du merkst, wie viel sicherer du dich dadurch fühlst, bist du viel motivierter, die Club Night gegen das Bridgerton-Bingen zu tauschen. Du hast schließlich dein Ziel fest vor Augen.
Ich habe es wirklich am eigenen Sparverhalten erlebt: sobald ich ein Sparziel mit einem Spartracker verfolge, bin ich umso motivierter, alles Geld, das mir in die Hände kommt, darauf einzuzahlen.
Und dann passiert ein Wunder: dann macht sparen Spaß!
(Versprochen!)
Auf der Suche nach einem praktischen Spartracker, mit dem du deinem Notgroschen und deinem Urlaubskonto beim Wachsen zuschauen kannst?
Meine Empfehlung:
4-IN-1 SPARTRACKER
VERLIERE DEINE FINANZIELLEN ZIELE NIE WIEDER AUS DEM BLICK!
- Notgroschen-Rechner
- Notgroschen-Tracker
- Rechner für Sparziele
- Tracker für Sparziele
- inkl. Video-Tutorial
So bleibst du dran: mache ein monatliches Finanzdate
Finanzen und Geld sparen begleiten uns ein Leben lang. Und auch wenn du mit der richtigen Struktur schon ziemlich viel automatisieren kannst, so solltest du dich trotzdem regelmäßig um deine Finanzen kümmern.
Doch du weißt, wie es ist:
Finanzen und Geld sparen ist nicht dein Lieblingsthema. Deshalb schiebst du es ständig vor dir her. Du weißt “ich müsste unbedingt meinen Geldplan für nächsten Monat aufstellen”, aber du hast nie richtig Zeit dafür.
Wie denn auch? Wenn du nach einem langen Arbeitstag die Wahl hast zwischen Netflix und Notgroschen-Sparplan aufstellen, wählst du natürlich [Nächste Folge].
(kommt dir bekannt vor? Kurzfristige vs. langfristige Bedürfnisbefriedigung)
Deshalb schwöre ich auf mein Finanzdate. Das mache in ein Mal im Monat für 60 Minunten mit dem Reicher Leben Club.
Wir treffen uns online und jede*r kümmert sich in dieser Zeit um ihre Finanzen. Wir werten unsere aktuelle finanzielle Lage aus und planen den nächsten Monat. Zusammen ist das viel weniger schlimm.
Und durch den festen Termin in meinem Kalender schiebe ich es auch nicht ewig vor mir her.
Fazit: jeden Monat sparen geht (fast) automatisch
Uff, what a ride, Honeybun, oder? Die Katze ist aus dem Sack, du kennst nun die 7 effektivsten Methoden, um monatlich Geld zu sparen.
#niewiederpleite, würde ich sagen.
Lass uns noch einmal zusammenfassen.
Um stressfrei und erfolgreich monatlich Geld zu sparen und Geld für deine finanzielle Sicherheit und finanziellen Ziele zur Seite zu legen, solltest du diese Grundprinzipien beachten:
- Stelle das Rücklagen bilden an oberste Stelle. Dies kannst du erreichen, indem du dem Grundsatz "Bezahle zuerst dich selbst" folgst und gleich zu Beginn des Monats sparst (anstatt am Ende).
- Vereinfache dir das monatliche Sparen so gut wie möglich. Nutze separate Sparkonten und automatisiere deine Sparbeiträge.
- Führe jeden Monat eine gezielte Sparstrategie durch. Gib jedem Euro einen Job und halte dich an deinen Geldplan, um die volle Kontrolle zu behalten.
- Implementiere neue Gewohnheiten im Hinblick auf das monatliche Geld sparen und deine finanzielle Situation. Setze monatlich ein kurzes Finanzdate an und nutze Spartracker, um deinen Fortschritt zu überwachen.
Also, Honeybun. Als du hier gelandet bist, hast du dir die Frage gestellt:
„Wie kann ich monatlich Geld sparen?“
Jetzt hast du einen Plan und eine Strategie!
Ich wünsche dir viel Erfolg beim monatlichen Sparen!
